供应链金融经典融资模式及动产质押第三方监管

供应链金融是一种金融服务,是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。简单的说就是银行帮助企业控制可能存在的金融风险,供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案。由此可见,供应链融资具有自偿性商品融资的特点,自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款。

供应链金融的基本特征    既然是商品融资,在商品流转的过程中就离不开监管管理,下面我们介绍几个供应链融资经典模式及动产质押第三方监管在融资模式中运用的具体案例。

模式一:存货担保管理监管模式

融资模式简介:银行与第三方监管公司合作,通过第三方监管或信用保证为经销商或供应商提供批量授信的一种金融服务,主要合作形式包括第三方监管公司提

供仓库监管、在途监管和输出监管等。

该模式的核心在于银行借助第三方监管公司的专业能力控制风险,银行也可以通过与第三方监管公司的合作发现并切入客户群,拓展业务空间。

基本操作流程:

1、经销商和核心企业签订购销合同;

2、商讨致各方同意融资细节及操作模式(资金配比、质押率、汇款方式、监管方式等);

3、指定监管仓库、出入库作业细则;

4、银行授信审批;

5、向核心企业付款;

6、核心企业发货,监管公司监管;

7、经销商还款,银行通知监管公司提货,经销商提货;

8、8、经销商不提货,核心企业90%价回购或重新销售给其他经销商;

9、贷款还清,解除监管。


             案例:化肥经销商淡季存货的供应链融资模式

2018年4月,某化肥生产企业出台政策,为了促进淡季销售,每吨降价100元优惠幅度为8.89%,向经销商销售复合肥,截止日期为6月30日,有一家经销商联系了众储供应链管理有限公司,公司认为存货期限仅3个多月,农资价格和市场都非常稳定,于是在经销商引导下,与核心企业联系筛选了27家贷款存货意愿强烈的较大经销商,意愿贷款额度1.2亿余万元,经与某城商行协商取得了授信,以质押率70%由经销商配资,由众储供应链管理有限公司现场监管,储存仓库由核心企业提供。


6月下旬货款全部到位,8月底开始回款,9月底到达回款高峰,10月上旬最后一笔款还清,监管责任解除,经销商自由出库

模式二  交易市场仓单模式

  融资模式简介:利用交易市场的交易规则为交易成员提供动产质押授信的一种金融服务。该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。

交易市场主要是指一些地方的专业交易市场,如农产品交易市场,辣椒专业交易市场,粮食交易市场,花生交易市场等。

该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动,进而关心会员的资金流问题。因此商业银行可以将交易市场作为1”,会员作为“N”实施业务开发。


市场仓单融资监管模式

模式三 定单融资封闭授信融资模式监管

融资模式简介:银行利用物流和资金流的封闭操作,采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合,为经销商提供授信的一种金融服务。

该种服务实际上突破了1+N”的模式,主要是其交易特点为“两头大、中间小”,即“1+N+1”,适用于多个不同产业领域的中间商,如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商,以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。


                                   定单封闭授信融资模式

模式四 经销商网络融资模式

融资模式简介:利用核心企业的信用引入,对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务,是供应链金融最典型的融资模式,目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业,这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密,并有相应的准入和退出制度。

该模式的应用必须有一个重要基础,即核心企业必须有供应链管理意识,对银行授信环节予以配合,这也是在具体操作中的难点。为了避免以核心企业信用为保证才能实现业务的问题,凡是物可以保证的,一律以质押的方式切入存货担保。


                                            经销商网络融资模式

模式五 设备制造买方信贷融资模式

融资模式简介:根据设备制造生产企业和下游企业签订的买卖合同,由商业银行向下游终端企业或经销商提供授信,用于购买该生产企业设备的一种金融服务。

 

与传统先款后货融资模式的区别:

一、融资主体不同。先款后货融资模式的融资主体是经销商;设备制造买方信贷融资模式的融资主体是生产企业。

二、担保方式不同。先款后货融资模式的担保方式为动产(即存货)质押或抵押,均需引入第三方监管公司;设备制造买方信贷融资模式的担保方式为设备(固定资产)抵押,在有关部门登记即可。

三、融资工具不同。先款后货融资模式的基本融资工具为期限较短;设备制造买方信贷融资模式的基本融资工具为中长期贷款。


                                                                                        设备制造商买方信贷模式