“流动资金贷款封闭运行监管模式”受银行青睐

近年来，我国实体企业普遍存在流动性不足的困难，企业去银行申请融资，又面临负债率过高，抵押物严重不足等现状，很多人都在谈中小企业融资难的问题，对于一些符合国家产业政策，产品技术含量高，并且产销两旺的优势产业。银行是否支持，也往往陷入两难境地：不增加贷款吧，贷款存量金额较大，企业一旦关停或倒闭，将新增较多的不良贷款，同时企业停止付息后，也会给银行经营造成一定不利因素。增加贷款吧，一是企业不动产抵押物不足，新增贷款安全性不易掌控，二是受银行人员数量等因素制约，信贷人员往往一个多月只能到厂实地检查一次，大多问问听听，企业生产经营活动中深层次的问题难于发现，企业向银行报关的财务报表水分大，银行无法甄别，企业生产经营中影响债权的不利因素更难于及时掌握，造成预警滞后，出现风险不能及时发展，有风险预警难于立即响应，致使银行决策陷入尴尬境地。

对此，河南众储供应链管理有限公司（http://www.818kc.cn)推出了流动资金贷款封闭运行监管新的业务模式。该模式的核心是用贷款增量盘活存量，即支持了企业发展，又降低了银行贷款不良率，同时增加了业务收入。在新增信用保证方式上，即可用动产质押、也可用不动产抵押加动产质押的担保模式，引入第三方动产质押监管公司进行全程监管，实时监测企业经营动态和信贷资金占用形态，出现风险预警，银行即可立即冻结企业流动性，通过处置归还贷款。流动资金贷款封闭运行模式落地实施后，深受质权人和出质人双方的青睐。

一建材公司产品在业内影响较大，销售网络稳定，贷款存量3000余万元，公司由于前几年开发新产品投入较大，挤占现有生产资金较多，流动性陷入困境，申请增量1500万元，但是固定资产抵押不足，银行实行了固定资产抵押加流动性质押的保证方式给予支持。引入河南众储供应链管理有限公司进行第三方监管，以企业库存产品4000万元为质押封闭运行。企业每日生产量、销售量及库存量都在监管范围，每日由众储监管公司向银行报送真实的经营状况，这样企业生产销售中的任何异常都在银行的监控之中。完全杜绝了虚假报表和流动资金挤占等情况的发生。项目实施一年多，企业生产经营充满活力，贷款本金减少260万元，以往贷款存量付息正常。

某银行组织信贷部、客户部等多人进行了实地考察了解，与众储供应链管理公司签订了合作协议，对将近关停、已经停息半年的的某粉业公司注入资金1200万元，流动资金封闭运行监管范围进一步延伸到资金帐户，使企业焕发活力，企业月净利润达到130多万元，盘活不良贷款存量3300多万元，当年增加利息收入347.63万元，一年内，该行已有三家企业实现合作，一家处于评估之中。

流动资金封闭运行监管模式具有五大优势，一是流动资金贷款得以封闭运行，有效对抗其他债权人；二是杜绝企事业向银行输送虚假数据，隐匿不良信息；三是避免企业挪用贷款，用于归还其他债务或非生产性用途；四是规范企业贷款使用行为，促进企业持续发展；五是非正常情况发生时，通过控制和变卖质押物，迅速收回贷款本息。

目前，该模式已经多个项目实践完全成熟，多家银行到现场进行调研考察。相信，只要众储监管公司始终坚持”监管风险，捍卫债权“的企业精神，“监管到位、预警及时、转移合法、处置得力”，流动资金封闭运行监管模式将大有可为