贷后监管概念

    银行向企业发放借款时,把企业动产纳入借款担保范围内,监管人不间断地对企业借款占用情况进行监测,以便于银行全面掌握企业经营状况,及时发现经营性风险。贷后监管是银行流动资金借款贷后管理的重要方法,是防控借款风险的重要手段。

贷后监管体系简介

及时发现借款人或企业可能存在的风险,实施对借款客户的有效监管,保障资金方的利益,建立了完善的贷后管理制度体系。

1、把贷款人动产纳入借款的担保条件,作为借款人固定资产抵押价值不足或者抵押物不易变现或者防控企业经营性风险重大补充手段。

2、动态、持续风险监测与分析:实现监管网点的检查控制,质押权人在手机上、办公室电脑上都能24小时进行现场监测,且各监管点可随意切换。库存变动众储有专门的财务监控软件,质权人也可以通过电脑或手机24小时监控库存变动情况,确保债权的安全。

3、贷后检查:对质物情况定期或不定期的进行检查,将检查结果登记备案;制定信息分类管理原则,不同的信息按不同用途,采用不同的信息采集,储存,设置不同权限,资金方和借款企业可及时登录查看。

4、应急事件处理:质押监管部要对可能出现的风险进行充分提示和预警,发生突发事件第一时间启动应急方案,减少损失。

5、不良贷款管理:对已经发生或发现存在风险的情况进行统计和追踪,有效采取冻结账户,限制支出、终止贷款等措施,防止风险的扩大。对贷款逾期、不良客户进行清收和催收并追偿,直至收回损失或质押物处置完成;

6、贷款收回;出具贷后管理报告;做好信贷档案管理等

贷后监管管理的优势

1、解决了银行信贷人员人手不足,管理走马观花的现状;

2、企业生产经营全过程的真实面貌和资产形态始终在银行的掌控中,企业是否盈利,生产是否正常一目了然;

3、杜绝了向银行输送虚假信息渠道。企业假数据、假报表无所遁形;

4、有效对抗第三方的债权请求,保护了自身新增贷款的安全,也保护了企业正常的生产经营活动;

5、在监管风险预警后迅速判别风险级别,有利于迅速采取措施收回贷款。