金融机构贷款时选择什么样的担保方式，不动产抵押还是动产质押？

本文已发表在公司“百家号”上，本公司百家号名称：第三方动产质押监管。敬请关注，参与行业问题探讨。

提到这个问题，估计绝大多数人都会选择不动产抵押。但在我们看来，答案绝对不是非此即彼那么简单。金融机构发放贷款，用不动产抵押还是用动产质押，二者不能简单粗暴地放到一起比较，下面我们用真实案例来探讨。

某公司是生产建筑模板的公司，把铝板按工程方要求加工成建筑模板，出租给建筑方使用，前些年房地产热闹时，该公司效益非常好，近年随着房地产热的降温，该公司效益出现下滑，该企业贷款申请续期时，提出一是用厂房及企业占地作担保，一是用周围仓库的模板做担保，且二者吸能取其一。在此情况下，银行内部也出现不同意见。

主张用厂房土地抵押的理由是：生产型实体贷款用厂房土地抵押是比较通行的做法，也符合制度要求，厂房土地放在那里谁也拿不走，库存质押是近年的新业务，出了问题上级会不会追责谁也说不清，所以大家没必要纠结，直接走老路没错。

主张用库存模板质押的理由是：应该以负责任的态度进行评判，以前拿厂房土地作抵押的贷款，企业倒闭多年，厂房土地都得不到处理，看起来有硬抵押，但是贷款却成了呆帐。用库存模板当废铝质押，一吨价格近2万元，一个电话就有人来拉，能完全给覆盖本息，况且可以在他隔壁另外开一个货场存放，让合作的第三方监管公司监管，安全性更高。

如果单从安全性来讲，具体到这个问题，我们认为应该采取动产质押的方式：理由是：1、铝模板比厂房车间更好卖；2、变卖铝模板相对简单，因为重新建立货场后，库存完全由监管公司控制，不像在厂区里，到时企业不配合实现对质押物控制难度大；3、即便企业不配合，不能实现协商变卖，通过诉讼解决时间也会很短；4、铝模板可以露天存放，不怕水，抵御自然灾害能力强，减值可能性小。

由此可见，选择哪种担保方式，要结合实际综合认定，但是若用动产质押担保方式，需要第三方监管公司出具合理的监管方案并介入进行监管，这样安全性会更高。总之，不动产抵押和动产质押哪种方式更具安全性，可以从以下几个方面来判断：

一、从价值实现看，要选择变现更容易卖掉变现的担保方式。

二、从变现过程看，要选择过程简单、容易控制的担保方式。

三、从法律角度看，要选择诉讼程序时间短的担保物。

四、从管理角度看，要选择在管理履约过程中不容易减值或灭失的担保物。