仓储融资监管服务中监管员管理经验分享

仓储融资监管服务中监管员管理经验分享

 

在仓储融资监管业务中，监管员是风险防控的第一道防线，其管理能力直接影响货物安全、银行信贷风险及公司声誉。本文结合行业实践，总结监管员管理的关键经验，涵盖人员选聘、日常管理、风险应对及技术赋能等方面，供同行参考。  

一、监管员选聘与培训  

1. 人员选拔标准  

- 基本素质要求：  

  ✓ 责任心强，具备风险意识  

  ✓ 适应驻场工作，能承受压力  

  ✓ 熟悉仓储物流或金融监管业务  

- 专业能力要求：  

  ✓ 能操作监管系统（如WMS、监管APP）  

  ✓ 掌握货物盘点、单据核对等基本技能  

2. 岗前培训体系  

- 理论培训（3-5天）：  

  ✓ 动产质押监管法律法规（《民法典》担保物权篇）  

  ✓ 银行监管协议核心条款解读  

  ✓ 常见风险案例解析（如重复质押、货权争议）  

- 实操培训（7天现场带教）：  

  ✓ 货物盘点方法（全盘、抽盘、动态盘点）  

  ✓ 异常情况上报流程（如货权纠纷、货物短少）  

二、日常监管管理要点  

1. 标准化操作流程（SOP）

- 每日必做事项：  

  ✓ 早间巡查：检查库区安全（监控、门锁、消防）  

  ✓ 动态盘点：核对系统库存与实际货物是否一致  

  ✓ 单据审核：检查出入库单与银行指令是否匹配  

- 每周重点任务：  

  ✓ 全面盘点（至少1次）  

  ✓ 向银行/公司提交监管周报  

2. 风险预警与报告机制  

- 三级预警制度：  

预警级别	触发条件	应对措施
黄色	货物异常移动	立即核查并上报
橙色	货权争议/强提	报警+保全证据
红色	大规模货损/欺诈	冻结监管+启动法律程序

- 上报模板示例：   

  【异常报告】  

  时间：2025-X-X 10:00  

  监管点：XX仓库A区  

  事件：发现出质人未经授权转移货物50吨  

  已采取措施：  

  1. 拍照/录像取证  

  2. 通知银行风控部门  

  3. 要求仓库方出具书面说明  

  三、突发事件应对经验  

1. 常见风险场景及处置  

风险类型	典型案例	应对策略
货权争议	第三方主张货物所有权	1. 暂停出库 2. 核对原始单据 3. 启动法律程序
强行提货	出质人带人强行拉货	1. 报警 2. 录像取证 3. 通知银行
货物短少	盘点发现库存差异	1. 追溯出入库记录 2. 核查监控 3. 责任认定

2. 证据保全技巧  

- 电子证据：监控录像、GPS轨迹、系统操作日志  

- 书面证据：仓库签收单、盘点记录、往来函件  

- 现场证据：货物照片（带时间水印）、第三方公证  

四、技术赋能与效率提升  

1. 智能监管工具应用  

- 物联网（IoT）监控：  

  ✓ 电子围栏（货物移库自动报警）  

  ✓ 温湿度传感器（冷链货物监管）  

- AI视频分析：  

  ✓ 自动识别异常行为（如夜间搬运）  

  ✓ 人脸识别库区人员权限  

 

2. 移动监管APP  

- 核心功能：  

  ✓ 实时上传盘点数据  

  ✓ 一键触发预警上报  

  ✓ 电子签章确认单据  

五、团队管理与激励  

1. 考核机制  

- KPI指标：  

  ✓ 盘点准确率（≥99%）  

  ✓ 异常上报及时率（100%）  

  ✓ 客户/银行投诉次数（0目标）  

2. 激励措施  

- 物质奖励：  

  ✓ 发现重大风险隐患给予奖金（如货值5‰奖励）  

  ✓ 年度优秀监管员颁发荣誉+晋升机会  

- 精神激励：  

  ✓ 设立“监管标兵”公示栏  

  ✓ 优秀案例内部宣讲  

六、总结

监管员管理是仓储融资监管业务风险控制的关键环节，需通过 “严格选拔+系统培训+科技赋能+有效激励” 四维体系提升团队效能。建议企业：  

1. 建立标准化操作手册，减少人为失误  

2. 定期开展风险演练，提升应急能力  

3. 推动监管智能化，降低操作风险  

（本文为众储公司“监管经验分享”征文获奖作品，作者：大北区监管经理 李永平）

2025年7月28日  

注：欢迎同行交流补充，投稿至：587064@qq.com，优秀经验将汇编成行业白皮书。