一、业务接洽与前期评估  
1. 客户需求对接
- 参与方：银行/金融机构（资金方）、融资企业（货主）、仓储方、监管公司。  
- 关键动作简述：  
- 了解融资结构（质押率、贷款期限、货值要求）。  
- 确认监管标的物（品类、数量、存放地点）。  
- 初步评估仓库资质（是否满足防火、防潮、独立堆存等条件）。  
2. 现场尽职调查  
- 监管方工作：  
- 货物核查：抽样检测货物品类、质量（如钢材规格、粮食含水率）。  
- 权属验证：查验采购合同、发票、运输单据，排除重复质押或司法冻结风险。  
- 仓库评估：检查仓库资质（营业执照、消防验收）、监控覆盖、出入库流程。  
- 输出文件：《尽职调查报告》《仓库合规性评分表》。   

二、协议签订与方案设计  
1. 三方协议签署  
- 核心协议：  
- 《动产质押监管协议》（银行+货主+监管方）。  
- 《仓库保管协议》（监管方+仓储方）。  
- 条款重点：  
- 监管责任边界（如自然灾害是否免责）。  
- 货物处置权约定（触发平仓时谁有权拍卖）。  
2. 监管方案定制
- 根据货物类型设计：  

三、监管实施阶段  
1. 质押物入库与初始盘点  
- 流程：  
1. 货主将货物转移至协议仓库，监管方全程监督。  
2. 三方（银行/货主/监管）联合盘点，记录货物规格、数量、位置。  
3. 粘贴监管标识（如封条、电子标签），拍摄全景照片存档。  
- 关键文件：《质押物清单》《初始盘点确认书》。  
2. 日常动态监管  
- 监管员工作清单：  
- 每日巡检：核对货物堆位、封存状态，记录温湿度（冷链）。  
- 出入库控制：凭银行指令放货，登记《货物进出库台账》。  
- 系统同步：在监管平台更新数据（如货值变动、库存余量）。  
- 风险红线：  
- 禁止“先放货后补指令”、禁止仓库方擅自移动质押物。  

3. 货值监控与预警  
- 价格跟踪：  
- 对接大宗商品交易平台（如上海钢联）获取实时价格。  
- 当货值跌破质押率阈值（如融资额的85%），触发补货或冻结指令。  
- 预警案例：  
- 某铜材质押项目因价格下跌10%，监管方当日冻结货物并通知银行。   

四、风险事件处理  
1. 常见风险及应对  

2. 突发事件流程  
- 示例：仓库火灾导致货物损毁  
1. 监管员**时间拍照取证并上报。  
2. 启动《应急预案》，协调消防、保险到场。  
3. 根据协议约定，银行优先从保险赔款受偿。   

五、监管结束与解押 
1. 正常解押流程  
- 步骤：  
1）. 货主偿还贷款，银行出具《解押通知书》。  
2）. 监管方核对指令，解除货物监管标识。  
3）. 三方签署《监管终止确认书》，货主恢复货权。  
2. 违约处置流程  
- 场景：货主无法还款，银行处置质押物。  
- 监管方配合：  
- 提供完整的监管记录、货物现状评估。  
- 协助拍卖（如配合看货、过户文件准备）。   

六、归档与后评价  
1. 资料归档：  
- 保存监管日志、盘点记录、影像资料（至少保存3年）。  
2. 项目复盘：  
- 分析监管成本、风险事件，优化后续方案。   

注：以上是基本实操流程，实际操作中将根据货物类型、合作方要求进行调整，但“控货权+盯价值+存证据”的核心风控逻辑不变。