第三方动产监管业务全流程实操详解

一、业务接洽与前期评估  

1. 客户需求对接

- 参与方：银行/金融机构（资金方）、融资企业（货主）、仓储方、监管公司。  

- 关键动作简述：  

  - 了解融资结构（质押率、贷款期限、货值要求）。  

  - 确认监管标的物（品类、数量、存放地点）。  

  - 初步评估仓库资质（是否满足防火、防潮、独立堆存等条件）。  

2. 现场尽职调查  

- 监管方工作：  

  - 货物核查：抽样检测货物品类、质量（如钢材规格、粮食含水率）。  

  - 权属验证：查验采购合同、发票、运输单据，排除重复质押或司法冻结风险。  

  - 仓库评估：检查仓库资质（营业执照、消防验收）、监控覆盖、出入库流程。  

- 输出文件：《尽职调查报告》《仓库合规性评分表》。  

二、协议签订与方案设计  

1. 三方协议签署  

- 核心协议：  

  - 《动产质押监管协议》（银行+货主+监管方）。  

  - 《仓库保管协议》（监管方+仓储方）。  

- 条款重点：  

  - 监管责任边界（如自然灾害是否免责）。  

  - 货物处置权约定（触发平仓时谁有权拍卖）。  

2. 监管方案定制

- 根据货物类型设计：

三、监管实施阶段  

1. 质押物入库与初始盘点  

- 流程：  

  1. 货主将货物转移至协议仓库，监管方全程监督。  

  2. 三方（银行/货主/监管）联合盘点，记录货物规格、数量、位置。  

  3. 粘贴监管标识（如封条、电子标签），拍摄全景照片存档。  

- 关键文件：《质押物清单》《初始盘点确认书》。  

2. 日常动态监管  

- 监管员工作清单：  

  - 每日巡检：核对货物堆位、封存状态，记录温湿度（冷链）。  

  - 出入库控制：凭银行指令放货，登记《货物进出库台账》。  

  - 系统同步：在监管平台更新数据（如货值变动、库存余量）。  

- 风险红线：  

  - 禁止“先放货后补指令”、禁止仓库方擅自移动质押物。  

3. 货值监控与预警  

- 价格跟踪：  

  - 对接大宗商品交易平台（如上海钢联）获取实时价格。  

  - 当货值跌破质押率阈值（如融资额的85%），触发补货或冻结指令。  

- 预警案例：  

  - 某铜材质押项目因价格下跌10%，监管方当日冻结货物并通知银行。  

四、风险事件处理  

1. 常见风险及应对  

2. 突发事件流程  

- 示例：仓库火灾导致货物损毁  

  1. 监管员第一时间拍照取证并上报。  

  2. 启动《应急预案》，协调消防、保险到场。  

  3. 根据协议约定，银行优先从保险赔款受偿。  

五、监管结束与解押  

1. 正常解押流程  

- 步骤：  

  1）. 货主偿还贷款，银行出具《解押通知书》。  

  2）. 监管方核对指令，解除货物监管标识。  

  3）. 三方签署《监管终止确认书》，货主恢复货权。  

2. 违约处置流程  

- 场景：货主无法还款，银行处置质押物。  

  - 监管方配合：  

    - 提供完整的监管记录、货物现状评估。  

    - 协助拍卖（如配合看货、过户文件准备）。  

六、归档与后评价  

1. 资料归档：  

   - 保存监管日志、盘点记录、影像资料（至少保存3年）。  

2. 项目复盘：  

   - 分析监管成本、风险事件，优化后续方案。  

注：以上是基本实操流程，实际操作中将根据货物类型、合作方要求进行调整，但“控货权+盯价值+存证据”的核心风控逻辑不变。