一、固始动产质押感知监管 中小微融资开新篇

固始县是农业大县，农业生产企业在银行融资常常遇到抵押难题。

为解决这一难题，固始县金融发展服务中心与固始天骄村镇银行调研

学习先进经验，创新开发了“动产质押贷”金融信贷产品，探索引入第

三方公司监管模式，由第三方公司运用物联网技术对质押物的重量、

位置、形状轮廓、存储状态、异常入侵等关键信息进行实时监管，提

升预警时效和应对突发事件的响应能力，变“动产”为“不动产”，极大

地缓解了各方的信任危机，有效盘活企业“沉睡资产”。 

固始天骄村镇银行信贷部负责人方红介绍，“动产质押贷”产品主

要面向固始县缺少抵押物的中小微企业，应用场景是基于企业拥有价

格稳定的动产，一次授信、循环使用。同时，对已质押动产设置 75%

*低库存限制，高于这个界限的动产可以自由使用，变传统静态质押

授信为动态质押授信。

截至目前，固始天骄村镇银行已对固始县羽绒、粮食、矿石等企

业动产授信 8 笔金额 6400 万元，发放“动产质押贷”5 笔金额 1700 万

元，既解决了小微企业抵押难、融资难的问题，拓宽了资金方信贷渠

道，又为资金方提供了专业的监管服务，实现了银行、监管公司、企

业三方共赢。

二、安阳市企业动产融资跑出“加速度”

今年年初以来，中国人民银行安阳市中心支行（以下简称人行安

阳市中支）按照“人行主导、银行主办、部门联动、企业受益”的原则，

用活动产抵押融资，破解企业资金瓶颈，真正实现让动产“动”起来，

金融活水“活”起来。截至今年11月底，全市共完成动产和权利担保

统一登记365笔，平台企业注册189户，实现应收账款质押融资139 

笔共31.34亿元，为全市实体经济发展提供了坚实金融保障。

企业动产抵押贷款是企业融资的一种重要方式，企业可以将自有

的或将有的生产设备、原材料、产成品等抵押给银行或其他金融服务

单位进行融资。“企业动产抵押贷款是金融服务实体经济的一项重要

手段。”人行安阳市中支相关负责人介绍，“当前，企业对融资的要求

迫切，小微企业和个体工商户仍然存在融资难、贷款难等问题。为了

增强企业发展后劲，*大限度扩大受益面，人行安阳市中支持续加快

动产和权利担保统一登记系统和应收账款质押融资服务平台推广应

用工作，充分利用登记系统和平台优势，把解决企业融资难作为扶持

企业应对危机、共渡难关的一个切入点，特别在扶持小微企业方面，

为其争取银行资金支持，较好地促进了其可持续发展。”

三、漯河市推出“智慧畜牧贷” 破解活体抵押贷款难题

针对肉牛养殖经营主体融资难题，漯河市畜牧局积极探索创新，

依托省农行系统推出的“智慧畜牧贷”，变“活体牛”为“数字牛”“资产牛”

“资金牛”，有效破解了养殖场户肉牛活体“确权难”“抵押难”“贷款难”等

问题。

“我们运用智能耳标与蓝牙网关等物联网技术，为每头肉牛活体

提供**数字身份识别码，实现‘一牛一码’，可以掌握肉牛活体的生

命体征、定位及生存环境等信息，并通过区块链技术不可篡改、隐私

加密、可溯源等特点，在监管方、银行机构、养殖场户之间搭建起多

方协同互信的可信环境。”该局局长时恒才介绍说。

这种模式打消了银行机构对肉牛“属于谁”“在哪里”“是否存活”的

顾虑，养殖场户的“活体牛”摇身一变成为“数字牛”，使漯河市迈出了

肉牛活体“抵得了”的关键一步，让活体抵押贷款变成了现实。

随后，银行机构将活体资产抵押单通过人民银行征信中心动产担

保登记系统进行登记，把“活体牛”变为“资产牛”。借助“数字牛”管理

平台，监管方可远程实时线上了解肉牛活体的生命体征、健康状况、

存栏数量等，预判风险苗头并进行排查，保证了活体抵押物的风险可

控。

四、缓解中小微企业融资难融资贵，“信易贷”融资平台投入使用

11月28日、29日，平顶山市举办两场线上培训会，分别向驻平

金融机构和中小微企业介绍平顶山市“信易贷”融资平台的建设背景、

过程和使用办法，标志着平顶山市又一信用融资服务平台上线运行。

“信易贷”融资平台是为缓解中小微企业融资难融资贵问题搭建

的线上信用融资服务平台，通过整合优化企业各类信用信息和金融机

构各类金融产品信息，实现精准对接，从而助力企业纾困发展，优化

营商环境。经过近一年的筹备和建设，目前平台已具备使用条件。

此次培训会向各金融机构和企业详细讲解了平台的注册方法、操作流

程和注意事项。