动产质押融资监管申报操作流程

动产质押融资监管申报操作流程

1、合法有效的《企业法人营业执照》的正副本复印件、组织机构代码正副本复印件、法定代表人简历、身份证及户口本原件及复印件、企业成立时（或变更时）的验资报告原件及复印件、公司章程复印件等企业基础资料；

2、借款人经营场所、仓储场地等证明资料；

3、借款人特种经营许可证等相关资质文件；

4、出入库单据等能证明其经营的单据；

5、近一年的流水；

6、企业、企业法人及配偶的征信报告；

7、近三年的财务报告和近三个月的财务报表；

8、借款申请：（1）企业基本情况；（2）申请借款情况（金额、期限、用途、追加保证方式等）；（3）还款来源和还款保障；（4）现有的借款说明（金额、期限、到期日、贷款行、担保情况等）特别是民间借款情况的说明。

9、其他需要提供的资料。

借款人准入标准

借款人和还款人是种子企业或粮贸企业或种植企业等，是贷款的使用者，亦是贷款保证保险、借款人意外伤害保险、农险及相关险种的投保人。

（一）借款企业及企业法人无在人行系统有超过三次1个月以上的逾期记录；

（二）借款企业无涉诉无违法记录，企业法人及其配偶无刑事处罚记录，且无涉黄、涉黑、涉毒、涉赌、涉高利贷、涉重大经济纠纷等行为；

（三）借款人在繁种业务或经营粮贸业务开展6年以上，有种子经营许可证或粮食购销许可证等相关资质；

（四）借款人有固定仓库、加工生产设备，入库种子或粮食的质量符合行业监管要求，收购价格参考往年价格与当年市场行情处于双方认可的合理范围内；

（五）借款人资金用于采购粮食、种子（限非转基因常规稻麦繁种）及其他价格稳定且易保管易处置的农产品；

（六）借款人接受双方提出的粮食所有权转让及质押和仓库监管等风险保障措施。

授信事项

根据借款人生产经营情况、偿还能力，结合监管方的推荐，合理确定授信金额，单户授信金额原则上不超过500万元，经考察确实优质的客户授信金额不超过1000万元。贷款期限不大于1年（包括1年）。

保险期限与保险金额

保险期限应与贷款实际期限吻合，同时贷款期限应与借款人实际经营的结算周期、付款方式相匹配，最长不超过一年。保险金额为全部贷款本金、利息之和。

保险费率

保证保险1年期费率2%，保险期限不足一年的，按月短期费率规章执行：

保险期限	1-3个月 （含）	4-6个月 （含）	7-9个月 （含）	10-12个月 （含）
费率	0.5%	1%	1.5%	2%

 

业务操作流程

业务拓展、尽调

对于众储向我公司推荐符合准入条件的借款人，各中支信保人员在实地尽调时收集以下资料：

（一）合法有效的《企业法人营业执照》的正副本复印件、组织机构代码正副本复印件、法定代表人简历、身份证及户口本原件及复印件、企业成立时（或变更时）的验资报告原件及复印件等企业基础资料；

（二）借款人经营场所、仓储场地等证明资料；

（三）借款人种子经营许可证或粮食购许可证等相关资质文件；

（四）出入库单据等能证明其经营的单据；

（五）近一年的流水；

（六）企业、企业法人及配偶的征信报告；

（七）其他需要提供的资料。

同时，尽调时应对借款人实际经营情况调查，注重对其往年购销规模记录、征信记录和企业法人及实际控制人资产状况的考察，注重收集企业的非财务信息，综合评判业务风险，符合准入要求后方可开展业务。

业务审批要点

各中支完成对借款人的调查之后，将项目资料上传信保系统提交审批，待我公司完成审批之后，将审核结果通知众储监管公司。库管过程中，中支可以随时抽查仓库货物情况。对于工作态度差、原则性不强的仓管人员，中支有权要求众储更换库管人员或停止该客户放款。

分公司审批人员应重点审查借款人的以下内容：

（一）借款人是否符合本业务准入条件，企业法人或实际控制人资产情况；

（二）借款人的经营历史、繁种业务或粮贸业务规模等；

（三）借款人的信用记录，在人行征信系统中是否有不良记录；

（四）借款用途是否与经营业务匹配；

（五）借款金额是否适当、房贷期限是否合理；

（六）银行流水等是否与经营匹配；

 出具保单

业务通过我公司审批后，中支尽调人员应通知众储工作人员安排客户签署《反担保与履约保证协议》（财险、众储、客户）、仓库租赁协议（众储、客户）、《粮食供销合同》（众储、客户一式2份，原件均有当地保险公司存档），众储派人到现场：安装视频监控暨驻点管库。

众储协助借款人与我公司签订动产质押协议（即上述《反担保与履约保证协议》）并进行公示或公证。同时，众储作为本项目项下借款人的推荐人，自愿为借款人向我公司提供连带责任保证担保，与我公司签署最高额保证担保合同，众储以及众储法人和其配偶对本协议项下我公司对借款人每笔贷款追偿权的实现承担连带保证责任。

各项合同签订完后，通知投保人缴纳保费，我公司收到保费之后出具保单。

资金管理

客户安排货物入库，由我公司工作人员及众储人员核查确认无误后，客户签署《入库暨付款申请单》，众储根据入库粮食的质量和一周的平均价格测算贷款额度，单笔额度不超过入库粮食价值的70%，整体额度控制在60%以下。 

货物出库，客户签署《提货暨回款申请单》，并向资金方一次性或逐笔偿还贷款，我司工作人员需实时视频监督，确定还款成功后，在还款额度内进行提货。