动产质押监管的相关法律问题及风险防范探讨

动产质押监管业务的法律困境及路径选择

      动产质押监管业务发展近二十年，实现了商贸、金融、物流行业的共赢。但随着其业务发展模式的多元化及创新性，法律风险凸显，出现了一系列法律适用困境，限制了行业的发展。通过对动产质押监管业务法律困境进行分析论证，以国家标准《担保存货第三方管理规范》的实施为契机，明确担保存货“监管”“监控”两种模式下相关当事人的权利义务及责任，采用“共同占有”理论重构多层占有情形下动产质权交付占有的有效性；厘清担保权竞合以及担保善意取得的处理；建立全国统一具有法律效力的担保存货融资登记公示平台等举措，完善法律制度迫在眉睫。

动产质押监管业务风险及对策

      中小企业融资难是困扰当前我国经济发展的一大难题,它影响和制约着中小企业的进一步发展。一方面,中小企业经营规模小、稳定性差,预期收益不确定,难以获得银行的良好信用评级；另一方面,中小企业普遍缺乏可抵押的固定资产(如房产、土地等),而银行很少接受其他形式的抵押品。因此,要解决中小企业融资难的问题,急需为中小企业拓展新的融资渠道。而动产质押监管仅需对原材料、半成品、存货等流动资产实施监管,便可从银行获得融资,对于经营规模有限、流动资产占比较大、缺乏可抵押固定资产的中小企业来说,动产质押业务逐渐成为其融资的优选途径。同时,随着我国物流服务市场竞争日趋激烈,传统的运输、仓储、装卸等业务对物流企业的利润贡献愈加乏力,物流企业只有不断创新增值服务,才能实现物流服务的转型升级。而动产质押监管作为物流增值服务的重要业务模式,正日益成为物流企业争相拓展的热点领域。但是,动产质押监管业务在我国的发展仍处于初级阶段,业务操作模式还不规范,相关法律法规还不健全,由此引起的纠纷也不断出现,物流企业作为监管方往往需要承担巨大风险。因此,发现并化解动产质押监管中隐藏的风险就显得尤为迫切和重要。本文运用金融学和管理学的相关理论,以DG物流公司为例,在对DG物流公司动产质押监管业务现状及管理框架深入分析的基础上,重点研究DG物流公司动产质押监管业务面临的风险。研究发现,DG物流公司动产质押监管业务主要存在三类风险:信用风险、质押物风险和监管操作风险,然后结合实际案例对三类风险分别进行解析和研究,并提出DG物流公司应对三类风险的防控策略与建议,用以改进该公司动产质押监管业务管理水平,完善公司风险管理机制,进而提高公司效益。同时,希望研究成果能为相关企业开展质押监管业务、规避相关风险提供参考与借鉴。

SA公司动产质押监管业务的风险防控

      随着国际物流市场的激烈竞争,物流企业的业务开展范围及竞争模式随之也发生了很大的变化。世界经济的飞速发展和市场竞争的加剧,使得物流企业中传统的物流运输仓储业务已经满足不了飞速发展的市场需求。物流金融业务中动产质押服务的产生可以说是一个必然趋势,或者说,动产质押的出现,是物流业的一次革命。中小企业融资难已经成为了一个相当严峻的社会问题,在此问题上,物流企业的动产质押业务已经成为了解决这一难题的有效手段之一。质权方、出质方、监管方共同开展动产质押业务,成为了一项多赢业务。但由于该业务在国内起步较晚,在诸如法律规章、制度体系、信用体系、行业规范中还存在着很多不完善的风险因素。尤其对于近几年的第三方监管公司来讲,风险案例频频发生。本文试图以SA公司为例,通过对SA公司动产质押业务现状分析及实例描述,并通过合理找出造成风险的成因,结合使用评分法、条款法、评审会法对SA公司动产质押监管业务的诸多风险因素给予合理的防控措施。