河南多地实施动产质押融资,规范的监管公司任重道远


一、固始动产质押感知监管 中小微融资开新篇

固始县是农业大县,农业生产企业在银行融资常常遇到抵押难题。

为解决这一难题,固始县金融发展服务中心与固始天骄村镇银行调研

学习先进经验,创新开发了“动产质押贷”金融信贷产品,探索引入第

三方公司监管模式,由第三方公司运用物联网技术对质押物的重量、

位置、形状轮廓、存储状态、异常入侵等关键信息进行实时监管,提

升预警时效和应对突发事件的响应能力,变“动产”为“不动产”,极大

地缓解了各方的信任危机,有效盘活企业“沉睡资产”。 

固始天骄村镇银行信贷部负责人方红介绍,“动产质押贷”产品主

要面向固始县缺少抵押物的中小微企业,应用场景是基于企业拥有价

格稳定的动产,一次授信、循环使用。同时,对已质押动产设置 75%

最低库存限制,高于这个界限的动产可以自由使用,变传统静态质押

授信为动态质押授信。

截至目前,固始天骄村镇银行已对固始县羽绒、粮食、矿石等企

业动产授信 8 笔金额 6400 万元,发放“动产质押贷”5 笔金额 1700 万

元,既解决了小微企业抵押难、融资难的问题,拓宽了资金方信贷渠

道,又为资金方提供了专业的监管服务,实现了银行、监管公司、企

业三方共赢

二、安阳市企业动产融资跑出“加速度”

今年年初以来,中国人民银行安阳市中心支行(以下简称人行安

阳市中支)按照“人行主导、银行主办、部门联动、企业受益”的原则,

用活动产抵押融资,破解企业资金瓶颈,真正实现让动产“动”起来,

金融活水“活”起来。截至今年11月底,全市共完成动产和权利担保

统一登记365笔,平台企业注册189户,实现应收账款质押融资139 

笔共31.34亿元,为全市实体经济发展提供了坚实金融保障。

企业动产抵押贷款是企业融资的一种重要方式,企业可以将自有

的或将有的生产设备、原材料、产成品等抵押给银行或其他金融服务

单位进行融资。企业动产抵押贷款是金融服务实体经济的一项重要

手段。”人行安阳市中支相关负责人介绍,“当前,企业对融资的要求

迫切,小微企业和个体工商户仍然存在融资难、贷款难等问题。为了

增强企业发展后劲,最大限度扩大受益面,人行安阳市中支持续加快

动产和权利担保统一登记系统和应收账款质押融资服务平台推广应

用工作,充分利用登记系统和平台优势,把解决企业融资难作为扶持

企业应对危机、共渡难关的一个切入点,特别在扶持小微企业方面,

为其争取银行资金支持,较好地促进了其可持续发展。

三、漯河市推出“智慧畜牧贷” 破解活体抵押贷款难题

针对肉牛养殖经营主体融资难题,漯河市畜牧局积极探索创新,

依托省农行系统推出的“智慧畜牧贷”,变“活体牛”为“数字牛”“资产牛”

“资金牛”,有效破解了养殖场户肉牛活体“确权难”“抵押难”“贷款难”等

问题。

“我们运用智能耳标与蓝牙网关等物联网技术,为每头肉牛活体

提供唯一数字身份识别码,实现‘一牛一码’,可以掌握肉牛活体的生

命体征、定位及生存环境等信息,并通过区块链技术不可篡改、隐私

加密、可溯源等特点,在监管方、银行机构、养殖场户之间搭建起多

方协同互信的可信环境。”该局局长时恒才介绍说。

这种模式打消了银行机构对肉牛“属于谁”“在哪里”“是否存活”的

顾虑,养殖场户的“活体牛”摇身一变成为“数字牛”,使漯河市迈出了

肉牛活体“抵得了”的关键一步,让活体抵押贷款变成了现实

随后,银行机构将活体资产抵押单通过人民银行征信中心动产担

保登记系统进行登记,把“活体牛”变为“资产牛”。借助“数字牛”管理

平台,监管方可远程实时线上了解肉牛活体的生命体征、健康状况、

存栏数量等,预判风险苗头并进行排查,保证了活体抵押物的风险可

控。


四、缓解中小微企业融资难融资贵,“信易贷”融资平台投入使用

1128日、29日,平顶山市举办两场线上培训会,分别向驻平

金融机构和中小微企业介绍平顶山市“信易贷”融资平台的建设背景、

过程和使用办法,标志着平顶山市又一信用融资服务平台上线运行。

“信易贷”融资平台是为缓解中小微企业融资难融资贵问题搭建

的线上信用融资服务平台,通过整合优化企业各类信用信息和金融机

构各类金融产品信息,实现精准对接,从而助力企业纾困发展,优化

营商环境。经过近一年的筹备和建设,目前平台已具备使用条件。

此次培训会向各金融机构和企业详细讲解了平台的注册方法、操作流

程和注意事项。